Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Рассказывает кандидат экономических наук, доцент ТГУ им. Г.Р.Державина Роман Черкашнев.
По договорам страхования имущества может быть застрахована любая часть (группа) имущества. Юридические и физические лица могут застраховать имущество как в полной его оценке, то есть по действительной, реальной стоимости, так и в определенной доле. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Под действительной стоимостью имущества чаще всего понимается восстановительная (балансовая) стоимость.
В страховании имущества при заключении договора страхования не на полную стоимость имущества действуют две системы возмещения ущерба: система пропорционального возмещения и система первого риска.
При системе пропорционального страхового возмещения страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь столько процентов, на сколько застраховано имущество. Например, если застраховано имущество на 60 %, а не в полной стоимости, то сумма ущерба подлежит возмещению лишь в пределах 60 %. Предел страховой ответственности ограничен страховой суммой. Эта система является более распространенной.
При системе первого риска предусматривается полное возмещение ущерба, но не более страховой суммы, установленной в договоре страхования (в пределах полной стоимости имущества). Если сумма ущерба оказалась больше страховой суммы, то разница не возмещается. При этом ущерб в пределах страховой суммы называется первым (возмещаемым) риском, а сверх страховой суммы — вторым (невозмещаемым) риском.
Что можно застраховать?
Конструктивные элементы строений/квартир в малоквартирных домах (дома на 2-4 хозяев);
Внутреннюю отделку и инженерное оборудование;
Домашнее имущество;
Дополнительные постройки и сооружения на участке;
Забор, ограждение;
Гражданскую ответственность перед третьими лицами;
Земельный участок;
Объекты ландшафтного дизайна;
Иное имущество.
От каких рисков?
-
— пожар, взрыв, удар молнии;
— воздействие жидкости (авария, залив);
— стихийные бедствия;
— противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение (повреждение) имущества другими лицами);
— внешнее воздействие (наезд транспортных средств, падение на объект страхования предметов);
— террористический акт;
- Гражданская ответственность (стандартная) со страховой суммой 50 000 руб.;
- Непредвиденные расходы на юридическую защиту по гражданскому или административному праву
Исключения из страхового покрытия
Жилье, расположенное за пределами Российской Федерации.
Деревянные бараки с отдельно расположенным туалетом и строения барачного типа.
Квартиры в домах, признанных аварийными и подлежащими сносу.
Помещения, используемые в коммерческих целях, за исключением аренды с целью проживания.
Движимое имущество в неработоспособном состоянии.
Наличные денежные средства в любой валюте.
Документы различного типа: паспорта, выписки из ЕГРН, договоры и т. д.
Драгоценные металлы, ценные бумаги.
Имущество, на которое наложен арест, взыскания и другие ограничения в соответствии с действующим законодательством РФ.
Документы, связанные с профессиональной деятельностью страхователя либо приобретателя: чертежи, схемы, бухгалтерские отчеты и т. д.
Продукты питания.
Легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества.
Домашние и сельскохозяйственные животные.
Предметы ежедневного обихода: лекарства, косметика, бытовая химия, прочие расходные материалы.
Наверняка все слышали о страховании жизни. Но не все сталкивались с таким видом страхования. Давайте рассмотрим подробно, что это такое, как работает и зачем это нужно?
Итак, страхование жизни – это вид страхования, который помогает компенсировать внезапные убытки в сложных жизненных ситуациях, возникающие при болезни или несчастном случае.
Каждый человек строит планы на будущее, ставит цели и достигает их. Много вещей в нашей жизни требуют определенных финансовых затрат. И даже если вы не занимаетесь экстремальными видами спорта или не работаете на вредном производстве, застраховав жизнь, вы сможете накопить на запланированные крупные траты, такие как ипотека, покупка автомобиля, либо обеспечить прибавку к пенсии. Страхование жизни становится гарантией того, что в тяжелой или трудной жизненной ситуации семья не останется без материальной поддержки.
Какие виды страхования жизни бывают?
Выделяют четыре вида страхования жизни: временное, пожизненное, рисковое и смешанное страхование.
Временное страхование. Заключается на определенный период времени. Страховым случаем является смерть застрахованного лица по любой причине. Премии выплачиваются периодически.
Пожизненное страхование. Длится на протяжении всей жизни застрахованного лица, является бессрочным. Пожизненное страхование обеспечивает материально семью застрахованного лица в случае смерти. Премии носят одноразовый характер или выплачиваются периодически. Применяется как один из способов передачи наследства или как способ материального обеспечения родственников после гибели застрахованного лица.
Рисковое страхование. Данный вид страхования похож на пожизненное, при страховом случае, выплачивается определенная денежная выплата. Рисковое страхование защищает застрахованное лицо от различного рода рисков: в случае потери трудоспособности (инвалидности определенной группы), диагностирования серьезного заболевания, госпитализации, хирургического вмешательства, травм.
Смешанное страхование. Это вид страхования, при котором в одном договоре объединяются страхования от нескольких рисков: смерти, дожития, несчастного случая, болезни, потери трудоспособности и прочее. Заключается на продолжительный срок (от пяти лет) с целью накопления определенной денежной суммы. Премии периодические или одноразовые.
Страхование жизни в России только набирает обороты. Сейчас уже все больше граждан готовы принять страхования жизни. Так если мы готовы страховать имущество, то почему не застраховать свою жизнь?
Сейчас много говорят о добровольном медицинском страховании. Что дает полис ДМС?
- Гарантия сохранности ваших средств, поскольку после приобретения полиса ДМС все затраты на медицинскую помощь в рамках программы страхования несет страховая компания,
- Ваш выбор страховой программы с необходимым объемом медицинских услуг в оптимальных для вас лечебных учреждениях,
- Гарантия того, что вы своевременно получите квалифицированную медицинскую помощь в рамках выбранной вами программы страхования,
- Возможность круглосуточно получать бесплатные консультации у специалистов контакт-центра страховой компании по возникающим вопросам, в том числе по организации необходимой медицинской помощи в лечебном учреждении,
- Постоянный контроль качества предоставляемых услуг и защита ваших интересов перед лечебным учреждением.
