- Андрей Владимирович, здравствуйте! Давайте для начала определимся, какими признаками обладают современные финансовые пирамиды?
Современные финансовые пирамиды, в основном, работают в сети Интернет. Только в прошлом году по инициативе Банка России было заблокировано более 10 тысяч сайтов и страниц в социальных сетях. Однако современные технологии позволяют мошенникам создавать новые проекты быстро и без больших вложений. Организаторы пирамид даже не утруждают себя созданием сайта, а работают через различные мессенджеры. Как правило, мошенники обещают очень высокую доходность даже при небольших финансовых вложениях за весьма короткое время. Сейчас чаще стали появляться проекты с якобы почасовой прибылью. Доля таких проектов в прошлом году составила примерно 10 процентов финансовых пирамид,
- Андрей Башканков, эксперт по кибербезопасности Тамбовского отделения Банка России.
- Какие тренды сегодня существуют у мошенников?
Сейчас мошенники предлагают вложиться в модную сферу - например, в криптовалюту. Бум криптовалюты продолжается. Почти половина пирамид привлекают платежи именно в криптовалюте. Кроме того, мошенники используют новый проект - производство высокотехнологичных материалов и оборудования и продолжают маскироваться под онлайн-игры. В прошлом году резко выросло число так называемых, «экономических», «инвестиционных» и «бизнес-игр», которые обещают легкий и быстрый заработок с помощью виртуальной валюты. На самом деле под этим базируется обычная простая пирамида.
- Итак, мы сейчас с Вами проговорили про финансовые пирамиды, теперь давайте перейдем к займам. Как с ними обстоят дела в Тамбовской области?
Пирамиды - это одна часть нелегальных участников финансового рынка, но кроме заработка мошенники также предлагают быстрые и легкие займы. Здесь стоит помнить о главном правиле при получении финансовой услуги - проверять легальность компании, прежде чем начать с ней взаимодействовать. Ведь брать взаймы у мошенников так же опасно, как и доверять им свои деньги. В случае просрочки они могут увеличить долг в десятки раз, отобрать имущество, подключить нелегальных коллекторов и использовать угрозы и психологическое давление на должника. Если обратиться в легальную компанию, то закон ограничит и процент по займу, и сумму переплаты, включая пени и штрафы в случае просрочки. К тому же, по закону предоставление займов под залог имущества, в принципе запрещено. Напомню, что все легальные кредиторы включены в государственный реестр. Организации, которые в нем не состоят, не имеют права принимать вклады или выдавать займы. Проверить, законно ли работает финансовая организация, можно на сайте Банка России, перейдя по вкладке «Проверить организацию» или в мобильном приложении «ЦБ онлайн». Помимо этого, поискать организацию стоит и в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он тоже находится на сайте Банка России.
- И в завершении такой вопрос: как обстоят дела с нелегалами в нашем регионе?
По данным Банка России, на начало марта этого года в списке находятся 8 таких организаций, осуществляющих деятельность на территории Тамбовской области, 5 из них выявлены в прошлом году. Большая часть - ломбарды, которые по факту занимаются незаконной комиссионной деятельностью. Обращаясь в такую организацию человек думает, что обращается в ломбард, но по факту отдает свою вещь в комиссионку, которая не подчиняется правилам работы на финансовом рынке. Легальный ломбард обязан выдать клиенту залоговый билет по специальной форме. Если вам предлагают в ломбарде подписать другие документы: договоры купли-продажи, хранения, комиссии - это повод задуматься о мошенничестве,
- Андрей Башканков, эксперт по кибербезопасности Тамбовского отделения Банка России.
- Андрей Владимирович, спасибо Вам большое за интервью!
